Правила и особые моменты страхования компаний и организаций
Любой человек может столкнуться с нестандартными явлениями в результате действий которых получает ущерб своему имуществу. Особенно глобально выглядят потери для фирм, организаций или компаний занимающихся какой-либо деятельность так как это чревато простоем в работе,а, следовательно, убытками и значительными потерями. Кроме этого работодатель может получить ущерб при вынужденном сокращении заработанной платы сотрудникам – таким образом падает КПД и остаются лишь убытки. В этой ситуации страхование имущества компании – отличное решение для работодателя так как возможные потери могут сократится на 0,5-1,5 процентов оценки имущества, выплаченных страховой компанией в качестве взноса.
Что можно отнести к страхованию организаций и какие виды существуют
Многие страховые фирмы оказывают разнообразные услуги в том числе и по страхованию имущества юридический лиц. К возможным рискам в этом случае можно отнести:
- удар молнии;
- пожар или появление другого неожиданного очага возгорания;
- стихийные бедствия различной этиологии: землетрясения, потопы, сход лавин и оползней, смерч, град, обвалы, образование карстовых воронок и прочее;
- взрывы – чаще всего газового оборудования и паровых котлов;
- воздействие водной стихии – прорыв плотин, некорректная работа противопожарных систем и нарушения в работе водопроводов;
- незаконные действия посторонних лиц: грабеж, хищение, вандализм, хулиганство;
- вероятность повреждения окон и витрин;
- наезд ТС;
- падение крупных природных объектов и посторонних предметов: скал, деревьев, летательных аппаратов.
Среди приведенных случаев чаще всего выделяют подтопление водой и пожары. Как правило эти пункты являются стандартными при оформлении страхового полиса в то время как остальные могут быть включены в страховку по желанию. При необходимости страховая фирма окажет помощь в оформлении пункта при перебоях в работе электрооборудования (актуально для компаний, занимающихся хранением скоропортящихся продуктов). Можно обсудить все вопросы касающиеся количества покрываемых страховым полисом объектов. Чаще всего фирма может посоветовать включить в такие объекты не только главный офис или подобные помещения, но и склады, технические комнаты(подсобки), технику и инвентарь находящиеся в здании.
Какие виды движимого и недвижимого имущества подлежат страхованию:
- любые виды строений, помещений и сооружений;
- недострой (следует внимательно изучить условия страхования);
- офисное или производственное оборудование;
- инженерные сети;
- наличные средства, находящиеся в кассах или сейфах;
- товар (включает продуктовые услуги, хранение полуфабрикатов и сырья);
- земельные участки;
- транспорт находящийся на хранении;
- бытовая, вычислительная техника;
- имущество на наружной части сооружения;
- мебель и любые предметы интерьера имеющие значимую стоимость.
При этом возможно оформить страховку для юридических лиц как комплексного плана, так и на отдельные объекты по желанию клиента. На сегодняшний день страхованию подлежит практически все имущество любой компании или фирмы, ну может за исключением зеленых насаждений по периметру здания.
Какие существуют особенности страхования юридических лиц
Еще до подписания договора каждый руководитель организации долен проговорить все интересующие его моменты. Это необходимо для того чтобы составить индивидуальный вариант, включающий все плюсы и минусы для конкретной организации. Ведь работодатель не должен терпеть убытки при покупке страховки. Скорее наоборот, полис страхования имущества для юридического лица должен быть той подушкой безопасности, без которой сложно представить нормальное функционирование фирмы.
Естественно выплаты предусмотрены только в том случае если компания не виновата в наступление страхового случая. Например, если произошел пожар по вине неисправной проводки, а организация знала о нарушениях в работе этой системы, но не приняла своевременных мер по устранения то в этом случае выплат компенсации не будет, так как есть все основания полагать что юридическое лицо зная об неисправности – умышленно не устранило ее.
Любые нестандартные ситуации должны быть подтверждены соответствующими органами. Например, это может быть акт МЧС (при ударе молнии или пожаре) или протокол, составленный полицейскими (при грабеже или вандализме), заключение газовой службы (при взрыве газа).
Интересно что еще до заключения договора страховая организация может попросить юридическое лицо устранить все неисправности, на которые не рассчитана страховка. Это происходит при независимой оценке состояния помещения или техники и инвентаря находящихся там же.
Если говорить об объеме покрытия, то здесь организация может рассчитывать на страхование не только принадлежащих фирме объектов, но и любых сооружений, мебели или техники находящихся в аренде или лизинге.
Условия страхования имущества организаций и фирм
При оформлении договора нужно знать, что срок действия предусмотрен примерно от 1 до 12 месяцев. Иногда период страхования занимает больше времени – от двух до трех лет. Если же компания не планирует так долго распоряжаться имуществом, подлежащим страхованию, то можно заключить краткосрочный договор с последующей передачей новому хозяину.
Ставка соответствующих организаций чаще всего колеблется в диапазоне 0,5-1,5 % от всей страховой суммы. Иногда для определения стоимости может быть задействован независимый эксперт – оценщик, который и повлияет на конечный итог суммы.
Виды оплаты страховой премии:
- единовременный платеж;
- рассрочка (половина суммы в первые 5 дней – оставшиеся средства можно выплатить в течение 3 месяцев после заключения договора);
- ежеквартальные выплаты.
Как определить размер страхового тарифа:
- зависит от стоимости и размера имущества организации;
- общего количества застрахованных рисков;
- всех действующих систем безопасности и других аспектов гарантирующих дополнительную защиту в случае чрезвычайного происшествия;
- степени изношенности имущества;
- уровня подготовки сотрудников фирмы (квалификация персонала);
- наличия поблизости заведомо опасных сооружений или других подобных объектов;
- размера франшизы;
- оценки уровня дохода предприятия по некоторым показателям.
Полезно знать, что большинство фирм всегда готовы предоставить своим клиентам скидки и бонусные программы при условии, если ранее не происходило страховых ситуаций. Постепенно становится ясно что юридические организации в России все больше ориентированы на положительный западный пример правильного формирования безопасности бизнеса. Это хороший скачок в организации труда для предупреждения возможных финансовых потерь. Кроме этого важным стимулом перехода к более усовершенствованной модели страхования являются финансовые организации, и зарубежные инвесторы которые оставляют за собой установления необходимости наличия страховки при выдаче кредитных займов.
Также еще одним важным аспектом являются некоторые налоговые льготы, которые получает работодатель при заключении договора на страхование имущества (и не только).
